Ako 529 Plány Work

e, že príjemca nebude používať peniaze v 529, je tu veľa flexibilita v tom, ako môžete nakoniec použiť peniaze. Môžete zmeniť príjemcu, alebo môžete vrátiť finančné prostriedky aj do iného kvalifikovaného investičného produktu. Tam môže byť ďalšie poplatky, v závislosti na tom, čo si vyberiete, a niektoré zmeny účtu sú obmedzené na raz za rok.

Ak môžete to nevyhnutne potrebné stiahnuť peniaze na nekomerčné účely vzdelávania, ale budete musieť zaplatiť , daň z príjmov, plus 10 percent federálne daňové penále
Výhoda: príjmov
Spôsobilosť

Ako sme už spomenuli na poslednej stránke, opatrovníckej účty (tiež známy ako vzdelávacie sporiace účty alebo ESA) sú trochu viac prísne štruktúrovaná ako väčšina 529 účtov. Tu je jeden hlavný príklad: Vedeli ste, že nebude môcť prispieť k ESA, ak si zarobiť viac ako 95.000 $ ročne (190.000 $ pre manželské páry, od roku 2012? [Zdroj: SavingForCollege.com] Na rozdiel od európskych orgánov dohľadu, váš príjem neovplyvní Vaša spôsobilosť pre otvorenie 529 účet. Navyše má štátov neobmedzujú ani príspevky, čo je kľúčové pre tých, ktorí chcú odovzdať peniaze svojim deťom alebo vnúčatám do školy.

podieľanie sa na 529 plánov tiež kvalifikovať za $ 14.000 (28.000 dolárov pre manželské páry v roku 2013), ročná daň z darovania vylúčenie .. [zdroj: Komisia pre cenné papiere] Môžete tiež prispieť až päť rokov darčekov v priebehu prvého roka To je veľká výhoda v situáciách, keď dedičstvo peniaze vstupuje obraz.

Obmedzenie príspevok (maximálna suma, ktorú môžete dať do účtu) sú veľmi veľkorysý vo väčšine štátov, typicky nad $ 200,000. Na druhom konci spektra, môžete prispieť ako malý ako $ 25 až $ 50 . za mesiac
Výhoda: Investičné Control

Väčšina štátov "529 plány sú spravované investičnými spoločnosťami, ako je TIAA-cref, predvoj a Fidelity. Počet a typy investičných možností sa líši podľa štátu, a akonáhle si vyberiete požadovanú možnosť ho nie je možné zmeniť. Môžete však, vrátiť svoje peniaze aj do plánu iného členského štátu, ak nie ste spokojní s vašou zvolenej investičné možnosti. Neexistuje žiadny trest vrátiť peniaze aj do plánu iného štátu, a môžete to urobiť raz za 12 mesiacov.

Mnoho plány sú tiež ponúkať investičné rozhodnutia, ktoré sú založené na veku. To znamená, že ak ste začínajúci skoro, možno keď vaše dieťa je vek jeden až tri, investície môžu začať agresívne do akcií postupne presunúť na dlhopisy a účty peňažného trhu, ako vaše dieťa dostane bližšie k študen