Tradične, členovia úspor a pôžičky tiež mali akcie v inštitúcii. Keď sa zisky bánk prostredníctvom podnikateľských aktivít, členovia profitovať. Toto je odlišné od komerčné banky, v ktorej vkladatelia nevlastní žiadne akcie spoločnosti.
Úpadku a reformami sporiteľní a úverových družstiev
sporiteľné a úverové krízy je považovaný za najrozšírenejší zlyhanie finančných inštitúcií v Spojených štátoch od Veľkej hospodárskej krízy [zdroj: karí a Shibut]. Stovky S & Ls - s kombinovaným hodnote 519 $ miliardy - sa nepodarilo
Korene S & L kríza môže ísť späť do 1960, kedy rastúce úrokové sadzby začali spôsobovať problémy pre úspory a. sporiteľne. S & Ls nemohol upravovať úrokové sadzby na ich pevnou úrokovou sadzbou úverov na bývanie tak, aby odrážali vyššie úrokové sadzby Platili z vypožičaných prostriedkov. Oni boli tiež ponúkať vysoko výnosných sporiace účty. Takže oni nemohli zarobiť toľko peňazí. V roku 1989 New York Times, že aj 1 percento rastu úrokových sadzieb môže spôsobiť bankám stratiť miliardy dolárov ziskov [Zdroj: Stevenson].
Ďalšie významnou príčinou krízy bola deregulácie. Depozitára Inštitúcie Deregulácia a zákon menovej kontroly z roku 1980 zrušila obmedzenia na S & L obchodné praktiky. Skôr, S & Ls mohla ponúknuť len sporiace účty a úvery na bývanie. Deregulácia povolené S & Ls ponúkať komerčné bankové služby a iné typy úverov. Účelom deregulácia bolo umožniť S &. Sk, aby pokračovala potenciálne výnosné investície na kompenzáciu straty, boli plynúce z rastúcich úrokových sadzieb
Ale deregulácia tiež znížila federálna dohľad S & L investície a účtovné postupy, čo umožnilo Mnoho bankových úradníkov, aby účinne kradnúť peniaze z sporiacich účtov vkladateľov. Tento démon semien bol živený obrovským rastom v oblasti nehnuteľností po zákona o daňovej reforme z roku 1981, ktorý vytvoril rad daňových stimulov pre investorov do nehnuteľností [Zdroj: FDIC]. S týmto výbuchu s nehnuteľnosťami, S & Ls rozkvitla mimo kontrolu v skorý a stredné-1980. Bohužiaľ, obrovský počet realitných ventures S & Ls vstúpil boli vysoko rizikové a vysoko náklady
Neberie ekonomický génius uhádnuť, čo sa stalo potom .. Realitné ventures zrútil. Úrokové sadzby vzrástli. S & Ls ušlý zisk, a združenia po celej krajine klesol ako muchy. Problémom bolo tak zlé, že Spolková sporiteľní a úverových poisťovaciu spoločnosť nemala dosť peňazí na p
