Prehľadávať nasledujúcich článkoch penzijných účtov: Prevod vs. rollover Retirement Accounts: Preneste vs. prevrátení
Tam boli zvesti o prepúšťaní vo vašej spoločnosti pre mesiacov. Príjmy klesli, manažment priniesol v tíme poradcov v tmavých oblekoch, a nálada bola bezútešná. Potom ste dostal e-mail: generálny riaditeľ nazývané " všetky ruky " stretnutie po dobu 4 hodín dnes.
V jame v žalúdku, vy a vaši kolegovia pochodovať nadol učiť svoj osud. Tým, 4:15, vy a polovica z Vášho ústavu sú v kancelárii ľudských zdrojov stále veselý prejav o život po prepúšťaní. HR rep vám podá tučný balík informácií, usmieva sa slabo, trasie rukou, a vy ste von z dverí. Po desiatich rokoch u rovnakej spoločnosti, ste oficiálne nezamestnaný. Čo teraz?
Strata zamestnania je čas snaží, v neposlednom rade z finančných dôvodov. Nachádzate dovolávať tejto mesačnú výplatu platiť hypotéku, pokrývajú účty, splatiť dlh a sporenia na starobu. Čo vám pripomenie, čo sa stane s 401 (k) k tomu, že ste sa buduje v posledných desiatich rokoch? Dokážete udržať peniaze tam, kde to je, alebo máte ho niekde inde hýbať? A ak sa rozhodnete hotovosti na účte, budete zdaniť na týchto peňazí, ako keď je to príjem? Čas bezva otvorený, že informačné HR paket.
Ak sa táto situácia znie povedome, nie ste sami. Či už sú prepustení zo zamestnania, alebo sa rozhodnete odísť, budete musieť rozhodnúť, ako pre správu prostriedkov uložených v dôchodkovom účte. Ak sa rozhodnete hotovosti na účte, budete musieť platiť daň z príjmu aj na peniaze, plus 10 percent trest predčasný výber pre prijatie distribúcie pred dosiahnutím veku 59½ [zdroj: Brandon].
vyhnúť sa daňovej hit, väčšina ľudí sa rozhodnú presunúť peniaze z ich 401 (k), 403 (B), dôchodkovým plánom, alebo iný kvalifikovaný zamestnanec dôchodkový účet, na starobný účet (IRA). IRAS sú ponúkané bankami a investičnými domov a umožní vám aj naďalej používať, že 401 (k) peniaze na nákup akcií a dlhopisov a sporenia na starobu. Váš zamestnávateľ je povinný vám umožní prefinancovať peniaze do IRA, ale máte niekoľko možností pre prípravu pohyb, každý s vlastnými pravidlami, obmedzenie a daňové dôsledky.
Začnime tým, že definuje niektoré dôležité termíny : prenos a prevráteniu. Hlavný rozdiel medzi prevodmi a rollover, je, že môžete prenášať len peniaze medzi dvoma penzijných účtov rovnakého typu - starý 401 (k) na novú 401 (k), napríklad, alebo jeden tradi
[1] 