Vzhľadom k potenciálnemu daňových dopadov nepriamych rollovers, väčšina investorov sa rozhodnúť pre priame rollover.
Teraz sa poďme pozrieť na rozdiel medzi rollover a prevody na účte pre odobratie.
Dôchodkový účet Prevody
Nezabudnite, s cieľom previesť peniaze z jedného dôchodkového účtu na iný, obaja účtovníctva musia byť rovnakého typu. Napríklad, môžete previesť peniaze z tradičnej IRA na tradičné IRA alebo 401 (k) 401 (k), ale ak stratíte prácu a chcú konsolidovať svoje 401 (k) úspor do IRA, že vyžaduje rollover, nie prenosu.
Prevody sú niekedy nazvané správcu k správcu alebo opatrovník k depozitné prevody, pretože peniaze je odoslaná priamo od správcu jedného dôchodkového účtu správcu iného.
Jeden z najväčších rozdielov medzi transfery a rollover má čo do činenia s daňami. Ako sme vysvetlili, s nepriamymi rollover, IRS vyžaduje, aby určité percento svojich peňazí byť odmietnutý na daňové účely. A ak nechcete znova investovať rozdelenie rollover do 60 dní, budete musieť platiť daň z príjmu z prostriedkov, a skorý trest odňatia ak ste mladší než 59½. Keď budete vykonávať transfer, ale peniaze nikdy vo vašich rukách, takže IRS nemá právo zadržať dane alebo poplatku predčasného výberu penále.
Ešte lepšie je, IRS nemusí vedieť o odchode do dôchodku transferov. S rollover - priamych i nepriamych - IRS vyžaduje, aby daňoví poplatníci hlásiť distribúciu prevráteniu na ich 1040 daň z príjmov forme, aj keď žiadne dane dlhuje. To nie je prípad s prevodmi. Môžete sa pohybovať veľké sumy peňazí z jedného do druhého IRA a nemusíte ani nehovoriac to Uncle Sam [zdroj: Charles Schwab].
K dispozícii sú tiež žiadne obmedzenia o tom, koľko prevody môžete robiť v rovnakom roku. S rollover, sú obmedzené na jednu prevrátenie každých 365 dní, ale máte možnosť, aby čo najviac IRA-to-IRA alebo 401 (k) 401 (k), transfery, ako budete chcieť.
Teraz je čas odpovedať na milión dolár (chcete) Otázka: Keď to najväčší zmysel robiť prenos, priamy alebo nepriamy rollover prevráteniu? Budeme zdieľať niektoré tipy na ďalšej strane
Presunúť alebo prevodom:.? Čo dáva zmysel
Vo väčšine prípadov, priam
